Module 1 Vos décisions financières : Qui les contrôle?

Cette leçon peut accompagner le module 1 de Les jeunes et l’argent – Vos décisions financières : Qui les contrôle?

Sujets pertinents

Études familiales, l’homme en société, études commerciales, prise de décision, publicité, valeurs, planification financière, établissement d’objectif

Contexte

Nombreux sont ceux qui passent une vie entière sans jamais apprendre à prendre des décisions. Les jeunes doivent apprendre à prendre de bonnes décisions et avoir l’occasion de pratiquer. Ils doivent prendre des décisions, bonnes comme mauvaises, et en tirer des leçons.

Pour prendre de bonnes décisions, il est important de connaître les facteurs d’influence. Il s’agit de facteurs intentionnels comme la publicité, mais aussi de facteurs moins évidents comme l’entourage ou les parents, souvent des modèles de comportement. Si une personne prend conscience de ces facteurs, elle sera plus apte, dans une certaine mesure, à choisir de se laisser influencer par ces facteurs ou non.

Certains disent que le plus important à enseigner aux jeunes à propos de la prise de décision, c’est la « métacognition » : penser à sa façon de penser. Cela implique de prendre un moment pour réfléchir à la décision en cours, à ses avantages, aux concessions, et aux facteurs qui influenceraient la décision. Selon les recherches, prendre le temps – y compris un bref moment – de reconsidérer la décision a une grande incidence.

Les objectifs sont aussi un facteur déterminant. Une personne qui a l’habitude de se fixer des buts et des objectifs est enclin à avoir ses décisions influencées par les concessions futures que les décisions impliquent. Une personne sans but ni objectif aura de la difficulté à prendre en considération les concessions futures dans ses décisions.

Cette leçon sert à sensibiliser les élèves sur l’importance de prendre de bonnes décisions avec l’argent, d’avoir le plein contrôle sur ces décisions, et de bien comprendre les facteurs d’influence. Elle est basée sur le premier module de Les jeunes et l’argent. Elle donne aussi l’occasion aux élèves et aux enseignants de fournir leurs commentaires et suggestions à propos de la nouvelle édition.

Résultats

À la fin de cette leçon, les élèves pourront :

• décrire les différents facteurs pouvant influencer leurs décisions financières
• décrire les principaux conseils à suivre pour prendre de bonnes décisions financières
• expliquer l’importance de se fixer des objectifs
• décrire le rôle de l’argent
• expliquer l’importance d’un plan pour prendre de bonnes décisions financières

Temps d’application

Deux périodes de classe

Stratégie d’enseignement et d’apprentissage

Première période :

• Avant la classe, demandez aux élèves de trouver dans des journaux, magazines et sites Web (a) une publicité très efficace et (b) une mauvaise publicité, selon eux. De plus, demandez-leur de réfléchir sur leur plus récente décision financière importante : dépense, épargne, investissement, don, etc. S’il s’agit d’un achat, ont-ils payé de leur poche ou est-ce que quelqu’un a payé pour eux? Demandez-leur de définir les facteurs qui auraient influencé leur décision.
• Durant la première période de la leçon, donnez l’occasion aux élèves de présenter en classe les publicités qu’ils ont choisies et prenez note de ce qui, selon eux (a) fait une bonne publicité et (b) une mauvaise publicité. Faites une liste des deux catégories de justificatifs.
• Formez des équipes de deux et demandez-leur de réaliser une activité Réfléchir, Jumeler, Partager en suivant les étapes suivantes :
• Demandez aux élèves d’écrire l’influence que les publicités ont sur eux. Dans quelle mesure croient-ils que leurs décisions financières sont influencées par la publicité? Que pensent-ils du fait d’être influencés par la publicité? Tentent-ils d’une quelconque façon de ne pas être influencés? Le cas échéant, que font-ils?
• Maintenant, formez des équipes de deux et demandez-leur de discuter de leurs réponses.
• Demandez aux équipes de présenter leurs conclusions en classe.
• Ensuite, demandez aux équipes de déterminer d’autres facteurs qui ont influencé leur plus récente décision financière importante. Était-ce leurs parents, amis, ce qu’ils pouvaient se payer, ou autre chose?
• Demandez-leur de présenter leurs observations en classe et faites une liste des autres facteurs.
• Passez en revue la liste et répondez aux questions et commentaires.

Deuxième période :

• Pour commencer, demandez aux élèves d’écrire ce qu’ils devraient, selon eux, prendre en considération avant de faire un achat.
• Ensuite, formez des équipes de trois et demandez-leur de comparer leurs résultats.
• Donnez-leur le temps de compiler les meilleures réponses des trois listes.
• Ensuite, demandez aux équipes de présenter leurs résultats en classe, et faites une liste de leurs suggestions.
• Si les points suivants ne figurent pas à la liste, parlez-en avec les élèves :
  1. Qu’est-ce qui affecte leur besoin d’acheter cet article – réfléchissez à leur raisonnement – pourquoi prennent-ils réellement cette décision? (métacognition)
  2. Quelle est la concession de cet achat (coût de l’occasion)?
  3. Quelle est l’incidence de cet achat sur les événements futurs – que se passerait-il si j’attendais?
  4. Puis-je vraiment me le payer? Vais-je traîner le coût dans le futur?
• Après avoir passé en revue les points susmentionnés, demandez aux équipes de définir ce qui suit :
  1. Gratification instantanée;
  2. L’argent ne fait pas le bonheur;
  3. L’argent est un moyen d’arriver à une fin.
• Demandez aux équipes de présenter leurs réponses et ensuite demandez à la classe entière pourquoi, selon eux, il est important d’avoir des objectifs dans la vie.
• Après avoir établi que les objectifs aident à mettre nos actions en perspective et leur donnent du sens, expliquez que maintenant la leçon portera sur ce qu’il faut faire pour garder le contrôle sur ses dépenses pour atteindre ses objectifs.
• Demandez-leur d’expliquer la différence entre des objectifs à court terme et à long terme.
• Après avoir établi la différence, demandez aux équipes d’élaborer des exemples pour chacun des deux types d’objectifs, et d’expliquer l’influence de ces objectifs sur leurs habitudes de dépenses.
• Demandez-leur de présenter leurs idées, et mettez fin à la leçon en résumant la discussion : si vous gardez vos objectifs en tête lorsque vous envisagez un achat, vous maintiendrez un plan financier qui vous permettra d’atteindre vos objectifs.

Évaluation

• Possibilité de récupérer la liste des équipes de deux.
• Possibilité de récupérer le travail réalisé par les équipes de trois.

Modifications ou suggestions pour des apprenants différents

• Les activités en équipes de trois donnent l’occasion d’assumer différents rôles – par exemple, prendre les notes, présenter les résultats, etc. Par conséquent, les élèves peuvent assumer le rôle qui convient le mieux à leur besoin. De plus, la première activité permet de traiter les besoins des élèves.

Liens connexes

• Ce que doit contenir votre plan financier (en anglais seulement) - https://www.getsmarteraboutmoney.ca/plan-manage/planning-basics/financial-planning/what-your-financial-plan-should-cover/
• Objectifs à court et long terme (en anglais seulement) - https://careerwise.minnstate.edu/mymncareers/finish-school/long-short-goals.html
• Le coût d’une dette (en anglais seulement) - https://retirehappy.ca/hidden-cost-debt/

Activités additionnelles possibles

• Les élèves pourraient créer une publicité pour vendre un produit en particulier. Cette activité renforcerait le caractère persuasif de la publicité.
• Les élèves pourraient choisir un article qu’ils regrettent avoir acheté et expliquer pourquoi ils l’ont acheté et pourquoi ils regrettent l’achat.
• Les élèves pourraient décrire des objectifs à long terme et ce qu’ils doivent faire pour les atteindre.

Pourquoi est-ce important?

Lorsque les enfants deviennent de jeunes adultes, ils nous amènent dans de nouvelles aventures. Ils deviennent indépendants, responsables, et commencent à penser par eux-mêmes. Ils adoptent une façon de voir la vie et établissent un ensemble d’objectifs basé sur les valeurs qui leur ont été enseignées. Souvent, lorsqu’ils sont adolescents, ils ne sont pas conscients du processus d’acquisition de valeurs et de perspectives et c’est seulement lorsqu’ils atteignent l’âge adulte qu’ils réalisent que tout s’est tranquillement mis en place. En tant que parents ou gardiens, nous avons l’obligation de les aider à développer cet ensemble de principes et de valeurs ainsi qu’à adopter une façon positive de voir la vie et ses possibilités. En faisant des activités avec eux lorsqu’ils sont jeunes, nous pouvons profiter de ces occasions pour les aider à former la façon dont ils verront la vie. L’adolescence est également un bon moment pour les aider à comprendre l’ensemble de valeurs et d’objectifs qu’ils développent et c’est le sujet du présent module.

Façons d’intéresser votre enfant et activités amusantes à faire

Comment pouvons-nous contribuer à ce processus sans moraliser, sermonner ou réprimander? Plusieurs sont d’avis que l’expérience est le meilleur moyen d’apprendre, mais il y a tout de même certaines choses que nous pouvons faire pour les aider à comprendre leur caractère avant d’être confrontés aux défis de la vie. Voici quelques activités qui peuvent contribuer à l’atteinte de cet objectif.

1. Ayez une discussion théorique avec votre enfant et questionnez-le sur ce qu’il ferait s’il possédait soudainement mille dollars. Lorsqu’il y a réfléchi et qu’il vous a répondu, demandez-lui de vous expliquer pourquoi il dépenserait l’argent de cette façon. Demandez à deux autres personnes de vous expliquer ce qu’elles feraient avec l’ Discutez avec elles et votre enfant des différences que leurs réponses révèlent sur elles et sur votre enfant.
2. Avec votre enfant, discutez d’une dépense qu’il regrette et demandez-lui d’expliquer pourquoi. Vous pourriez aussi donner un exemple personnel, par exemple une occasion qui vous a échappé parce que vous n’avez pas agi ou vous n’étiez pas en mesure financièrement de profiter de cette occasion. Cette discussion viserait à renforcer le fait que, la plupart du temps, votre enfant est le maître de ses actions et qu’il doit saisir l’importance de comprendre les conséquences de ses choix, notamment les choix relatifs à la gestion de l’
3. Choisissez des publicités télévisées ou imprimées et dialoguez avec votre enfant sur la façon dont elles attirent l’attention. Cela peut comprendre la pression à l’uniformité, la peur, les besoins de base, etc. Cela peut lancer une discussion à propos des pressions externes qui incitent à la dépense. Vous pourriez présenter le concept de la métacognition, soit l’idée de réfléchir sur votre raisonnement, c.-à-d. sur ce qui vous fait flancher et prendre les décisions que vous prenez. Discutez des éléments importants à considérer avant de faire des achats.
4. Faites jouer la chanson des Barenaked Ladies If I had a million dollars et discutez de ce que votre enfant ferait avec cet argent et comment cela reflète ses valeurs et ses objectifs.
5. Questionnez votre enfant sur ses objectifs de vie et comment il prévoit les atteindre. Aidez-le à penser au long terme et à comprendre comment ses actions actuelles peuvent l’aider à accomplir ces objectifs plus tard.

Contexte supplémentaire et sites Web et ressources connexes

• Les cinq leçons les plus importantes en matière d’argent à enseigner à vos enfants (en anglais seulement) - https://www.forbes.com/sites/laurashin/2013/10/15/the-5-most-important-money-lessons-to-teach-your-kids/#646c6f246826
• Aidez vos enfants à faire le lien entre la richesse et leurs valeurs (en anglais seulement) - https://privatebank.wf.com/conversations/article/wealth_and_values
• Comment les familles enseignent et incarnent leurs valeurs (en anglais seulement) - https://www.rootsofaction.com/integrity/
• Enseigner aux enfants la différence entre les désirs et les besoins (en anglais seulement) - https://www.icanteachmychild.com/teaching-children-the-difference-between-wants-and-needs/