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Module 14 Protéger ses biens et planifier en vue de l’indépendance financière

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Rien n’est plus démoralisant que de travailler très fort pour obtenir quelque chose, puis de le perdre. Cela s’applique également à l’argent. Il peut être extrêmement affligeant (et parfois tragique) quand les choses pour lesquelles nous avons travaillé sont détruites ou nous sont prises.

Une bonne planification financière implique également de prévoir les catastrophes qui pourraient survenir et de protéger ce qui nous importe le plus. Ces choses sont évidemment les relations que nous cultivons dans notre vie et les membres de notre famille, mais également les choses matérielles, comme une maison, un chalet, une voiture, un bateau, etc.

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Guide de l'enseignant

Cette leçon peut accompagner le module 14 de Les jeunes et largent – Protéger ses biens et planifier en vue de l’indépendance financière.

Sujets pertinents

Études familiales, l’économie, l’homme en société, études commerciales

Contexte

Les jeunes doivent composer avec certaines contraintes lorsqu’ils amorcent leur carrière professionnelle. Trouver un emploi, établir une résidence, accumuler de la richesse et peut-être se marier et avoir une famille font partie des grandes questions. Souvent, les demandes du présent camouflent le besoin de protéger les actifs acquis et de planifier l’indépendance financière et la retraite. Pourtant, ces deux aspects sont importants pour que les jeunes puissent se protéger contre les imprévus de la vie et profiter d’une retraite à la hauteur de leurs attentes. Il est essentiel de commencer à s’y attarder dès qu’on commence à travailler si l’on veut atteindre ces objectifs. Cette leçon porte sur le besoin d’assurance pour protéger les actifs et sur l’importance de contribuer tôt à son indépendance financière.

Résultats

À la fin de cette leçon, les élèves pourront :

  • décrire les facteurs qui affectent le coût des assurances
  • décrire les différents types d’assurance
  • expliquer l’importance d’un plan pour atteindre l’indépendance financière
  • nommer différentes sources de revenus durant la retraite

Temps d’application

Deux périodes de classe d’environ 60 minutes chacune.

Stratégie d’enseignement et d’apprentissage

Première période : 60 minutes

  • Pour commencer, expliquez aux élèves qu’ils accordent sans doute leur attention concernant le travail et une carrière au futur immédiat.
  • Par contre, il est important de regarder les objectifs à long terme et de planifier une indépendance financière et une longue vie une fois à la retraite.
  • Expliquez qu’il est très avantageux de commencer tôt à contribuer à l’atteinte de ces objectifs.
  • Demandez aux élèves de réfléchir à ce qu’ils aimeraient comme style de vie une fois à la retraite.
  • Demandez à quelques élèves de partager leurs rêves de retraite avec le reste de la classe.
  • Demandez-leur comment ils comptent financer ce style de vie.
  • Ensuite, demandez-leur ce qu’ils feront durant leur vie active pour protéger et augmenter leurs actifs.
  • Maintenant que le contexte est établi, expliquez qu’il y a deux aspects importants à prendre en considération au sujet de la retraite : protéger les actifs qu’ils accumulent au cours de leur vie active pour éviter de les perdre, et prévoir des sources de revenus.
  • Expliquez que la première période de la leçon porte sur la protection des actifs, et que la deuxième période porte sur le financement de la retraite.
  • Informez les élèves qu’ils réaliseront une activité Réfléchir, Jumeler, Partager et demandez-leur de répondre individuellement aux questions suivantes :
    1. Quel est le rôle de l’assurance?
    2. Quels sont les facteurs qui vous rendent admissibles à une assurance et qui influencent son coût?
    3. Quels sont les deux grands types d’assurance?
    4. Quels sont les deux types d’assurance-vie et quelle est la différence?
  • Donnez quelques minutes aux élèves pour répondre aux questions, puis formez des équipes de deux et demandez-leur de discuter de leurs réponses.
  • Demandez-leur de choisir les meilleures réponses et ensuite demandez aux équipes de les présenter à la classe. Prenez note des réponses et utilisez-les pour formuler une réponse complète pour toute la classe.
  • Ensuite, comparez les réponses à l’information trouvée au module 14 de Les jeunes et largent (facultatif).
  • À titre d’activité de conclusion, demandez aux élèves de noter, en tant que devoir, les types d’assurance qu’a leur famille.

Deuxième période : 60 minutes

  • Pour commencer, parlez du devoir et demandez aux élèves les types d’assurance qu’ils ont à la maison.
  • Rappelez aux élèves qu’après avoir examiné les façons de protéger les actifs le mieux possible, la leçon portera maintenant sur la deuxième grande question : l’indépendance financière – les sources de revenus pour la retraite et ce qui doit être fait pour créer, gérer et protéger ces sources.
  • Reformez les mêmes équipes de deux qu’à la première période et demandez-leur de rédiger une liste de sources de revenus accessibles pour la retraite.
  • Ensuite, demandez-leur d’analyser chaque source et d’expliquer comment cette source de revenus a bel et bien lieu. Par exemple, une pension est payée tout au long de votre vie active; les REER sont retirés et payés par l’individu; la vente d’actifs comme une propriété permet d’encaisser un gros montant.
  • Ensuite, jumelez les équipes de deux à d’autres équipes de deux pour former des équipes de quatre et demandez-leur de comparer leurs réponses pour obtenir les réponses les plus complètes possible.
  • Une fois terminé, jumelez les équipes de quatre à d’autres équipes de quatre pour obtenir des équipes de huit et procéder de la même manière.
  • Demandez aux équipes de huit de présenter leurs résultats en classe et compiler les réponses.
  • Une fois terminé, demandez aux élèves de lire la matière au module 14 de Les jeunes et largent et de vérifier si rien n’a été omis.

Évaluation

  • Possibilité d’évaluer le travail réalisé en équipe de deux, quatre et huit.

Modifications ou suggestions pour des apprenants différents

  • Le travail en groupe permet d’assumer différents rôles : prendre des notes, présenter, etc. Par conséquent, les besoins personnels peuvent être satisfaits en choisissant le bon rôle. La première formation d’équipe peut servir à une personne d’écrire ses observations au lieu de les communiquer verbalement.

Liens connexes

Activités additionnelles possibles

  • Les élèves pourraient étudier les REER pour découvrir les variances et les raisons pour lesquelles il est important de commencer tôt.
  • Les élèves pourraient étudier les différences entre les REER et les CELI.
  • Les élèves pourraient calculer le revenu requis pour financer un style de vie particulier à la retraite.
  • Les élèves pourraient chercher et calculer un plan d’épargne qui servira à générer un revenu une fois à la retraite.
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Ressources parent

Pourquoi est-ce important?

Plus les adolescents ont de l’argent, plus il est important qu’ils réfléchissent à comment en mettre une partie de côté. Il est également important de comprendre comment protéger cet argent et tous les actifs qu’ils possèdent. À ce moment, ils doivent commencer à s’intéresser aux assurances et à la protection de leur argent. En tant que parents et gardiens, nous devons réfléchir à comment nous pouvons aider nos enfants à comprendre cet aspect important de la gestion de l’argent et à y avoir recours. Ils doivent comprendre la nécessité de protéger les fruits de leur dur labeur et de se protéger contre tout imprévu qui pourrait leur faire perdre l’argent gagné. De plus, nos enfants doivent commencer à réfléchir au long terme. Cela signifie qu’ils doivent réfléchir au style de vie qu’ils souhaitent avoir durant leur vie professionnelle et leur retraite ainsi qu’à comment assurer leur indépendance financière pour atteindre ce style de vie. Ils doivent commencer à réfléchir à comment ils peuvent protéger ces rêves en investissant dans ces derniers à un jeune âge.

Façons d’intéresser votre enfant et activités amusantes à faire

  1. Discutez de l’importance des assurances en demandant à votre enfant comment il protège les objets qui sont importants pour lui. Cela peut mener à une discussion sur l’importance de protéger les biens de valeur contre la perte ou les dommages et le rôle de l’ Visionnez la vidéo suivante (en anglais seulement) : https://www.youtube.com/watch?v=pGrrxMScfl0
  2. Si vous avez déjà discuté de l’importance de l’assurance avec votre enfant, discutez des divers types d’assurance, y compris les assurances temporaires et permanentes et pourquoi elles pourraient être importantes pour lui. Consultez la page https://www.canada.ca/fr/agence-consommation-matiere-financiere/services/vos-outils-financiers/assurances/assurances-2.html.
  3. Vous pouvez les aider à mieux comprendre l’assurance en jouant avec eux en ligne au jeu suivant (en anglais et espagnol seulement) - http://playinsure.com/
  4. Pour réfléchir au long terme, discutez avec lui du fait qu’il n’est jamais trop tard pour préparer son indépendance financière. La discussion doit aborder la retraite ainsi que les types de régimes de retraite qui sont disponibles et comment ces éléments peuvent être complétés par des investissements, des REER et la vente d’actifs. Consultez les sites Web ci-dessous pour obtenir plus de renseignements.

Contexte supplémentaire et sites Web et ressources connexes

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