Cette leçon peut accompagner le module 12 de Les jeunes et l’argent – Obtenir et gérer un crédit.
Sujets pertinents
Argent, finance personnelle, débit et crédit, économie, étude de la consommation, budget
Contexte
Aujourd’hui, il n’est pas rare de voir des présentoirs de cartes-cadeaux et de cartes de crédit prépayées. Cette nouvelle méthode de paiement a fait sa place sur le marché durant les dernières années. Une personne achète une carte pour elle-même ou pour offrir en cadeau, et la carte sert à payer des achats à hauteur de sa valeur, moins les frais, le cas échéant. La carte d’un commerce n’est parfois valide que dans un magasin, par exemple Best Buy ou HMV, et une carte prépayée MasterCard ou autre peut servir partout.
Selon certains, cette carte est un bon moyen pour les jeunes à apprendre à gérer leurs dépenses et l’utilisation d’une carte, mais il ne s’agit pas d’une carte de crédit. L’utilisation de la carte n’entraîne pas de dette. Au lieu de payer plus tard après l’achat, comme c’est le cas d’une carte de crédit, l’argent dépensé est immédiatement débité. C’est pourquoi d’autres pensent que ces cartes ne sont pas un bon outil d’apprentissage, car l’argent peut uniquement être dépensé, et non économisé. Ces cartes encouragent les gens à dépenser. Le gain en popularité de ces cartes est-il une bonne ou une mauvaise chose? Comme les cartes de crédit et l’endettement, elles présentent des avantages et des inconvénients.
Tout d’abord, ce module donne l’occasion d’analyser les cartes de crédit et les cartes prépayées. Les cartes de crédit font l’objet de beaucoup de critiques ces temps-ci, mais elles ont aussi des avantages et des inconvénients. Voici un survol des avantages et inconvénients de l’endettement et, dans certains cas, de l’utilisation d’une carte de crédit comme moyen d’endettement.
Avantages
- Profitez de la dépense dès maintenant (voiture, maison, vacances, éducation, vêtements, etc.) car vous la payez à partir de votre revenu futur.
- Le crédit vous permet d’encaisser des coûts d’urgence et inattendus en raison d’une maladie, d’un accident, de la perte d’emploi, d’une réparation de voiture, etc.
- Le crédit permet de débourser plus pour acheter des biens de plus haute qualité et qui dureront plus longtemps, ce qui est parfois un choix judicieux.
- Le crédit permet de faire un suivi de vos dépenses. Les émetteurs de carte de crédit vous remettent un relevé mensuel dans lequel vous pouvez voir toutes vos dépenses en détail.
- Vous pouvez profiter d’une promotion. (Par contre, n’oubliez pas de vérifier si les économies de la promotion dépassent les coûts d’intérêt de l’endettement.)
- Le crédit peut simplifier le paiement de factures : il vous permet d’emprunter un seul montant pour payer toutes les factures et n’avoir qu’une seule dette et un seul paiement.
Inconvénients
- Le crédit peut vous amener à vivre au-dessus de vos moyens, ce qui entraîne des problèmes financiers.
- Le crédit hypothèque votre futur revenu, réservé au remboursement de dette, ce qui vous empêche de réaliser de nouvelles dépenses.
- Le crédit peut coûter cher, car les intérêts s’ajoutent aux prix d’achat.
- Le crédit rend possible l’achat compulsif, et parfois il ne s’agit pas de choix judicieux.
- Les cartes de crédit émises par un magasin peuvent vous influencer à ne pas comparer les prix, car vous voulez magasiner à ce magasin et non pas où l’article est au meilleur prix.
- L’utilisation du crédit réduit votre réserve en cas d’urgence.
Rares sont les choix noirs ou blancs; en fin de compte, il s’agit de prendre de bonnes décisions, de maximiser les avantages et réduire les inconvénients. Voici maintenant les avantages et inconvénients des cartes prépayées.
Avantages
- Ces cartes peuvent servir d’apprentissage pour les jeunes : gestion d’argent, paiement par carte, bonnes décisions d’achat.
- Elles peuvent initier les jeunes aux frais; les faire réaliser que ces cartes sont rarement gratuites, que leurs frais doivent être pris en considération et bien gérés.
- Elles peuvent servir pour les achats en ligne – une autre chose qui gagne en popularité auprès des jeunes.
- Elles peuvent servir de cadeau pratique – ainsi, la personne peut s’acheter ce qu’elle veut.
- Elles peuvent éviter les jeunes à utiliser l’endettement.
Inconvénients
- Il ne s’agit pas d’une carte de crédit et peut renforcer l’utilisation d’une carte – sans obligation d’endettement future – ce qui est très différent d’une carte de crédit.
- Ces cartes peuvent avoir des frais pas évidents ou mal compris, ce qui entraîne des coûts non anticipés.
- On ne peut faire qu’une chose avec ces cartes : dépenser. Aucune possibilité d’économiser.
- Actuellement, ces cartes ne sont pas bien réglementées.
- Si vous perdez la carte, vous perdez l’argent, car elle est prépayée.
Il faudrait mieux encadrer les jeunes sur l’utilisation de ces cartes, car ils y ont maintenant accès ainsi qu’à des cartes de crédit. Cette leçon donne aux élèves l’occasion d’analyser les avantages et les inconvénients des cartes de crédit et des cartes prépayées.
Résultats
À la fin de cette leçon, les élèves pourront :
- décrire les avantages et les inconvénients de l’endettement et du crédit
- décrire les avantages et les inconvénients des cartes prépayées et des cartes de crédit
- expliquer les différents facteurs à prendre en considération pour utiliser judicieusement ces cartes
Temps d’application
Une période de classe
Stratégie d’enseignement et d’apprentissage
- Demandez aux élèves de décrire leur expérience, le cas échéant, avec les cartes prépayées, de téléphonie ou de crédit. S’ils n’ont pas d’expérience, demandez-leur si, selon eux, ces cartes sont bonnes ou mauvaises pour les jeunes.
- Expliquez la différence entre les cartes de crédit et les cartes prépayées. Il serait sans doute utile d’utiliser l’information à la page 164 de Les jeunes et l’argent pour passer en revue les avantages et les inconvénients de l’endettement et des cartes de crédit.
- Discutez des problèmes potentiels des cartes de crédit chez les jeunes, notamment une mauvaise cote de crédit si elles sont mal utilisées, ce qui diminue leur pouvoir d’emprunt.
- Ensuite, demandez aux élèves de lever la main s’ils ont déjà utilisé une carte prépayée ou une carte de crédit. Demandez à ceux qui ont eu une expérience négative ou aucune expérience avec ces cartes de baisser la main. Demandez à quelques-uns de ceux qui ont toujours la main levée de décrire leur expérience. Écrivez au tableau les avantages mentionnés par les élèves.
- Ensuite, demandez aux élèves qui n’ont pas d’expérience avec ces cartes s’ils ont des points positifs à ajouter. Discutez des nouveaux arguments et ajoutez-les à la liste des avantages.
- Répétez l’exercice avec ceux qui ont eu une expérience négative. Dressez une liste des désavantages au tableau. Encore une fois, demandez à ceux qui n’ont pas d’expérience s’ils ont des points à ajouter.
- Après avoir discuté des points positifs et négatifs, repassez en revue les deux listes. Continuez la discussion pour élaborer les avantages et les inconvénients.
- Comme devoir, demandez aux élèves de rédiger une liste des « dix choses à ne pas oublier pour utiliser une carte de crédit ou une carte prépayée judicieusement ».
Évaluation
- Possibilité d’évaluer les élèves sur la tâche réalisée et le devoir remis.
Liens connexes
Activités additionnelles possibles
- Les élèves peuvent réaliser un travail écrit dans lequel ils expliquent s’ils donneraient ou non des cartes prépayées en cadeau, et la justification de leur réponse.
- Les élèves pourraient demander aux membres de leur famille combien de cartes de crédit ils ont et ce qu’ils font pour contrôler leur dette.
